お疲れ様です！会社員として資産形成に取り組んでいるアライグマです！
多くの会社員が投資を始めるとき、「とりあえずやってみよう」という軽い気持ちで始めるものの、1年目は失敗と学びの連続になることが多いです。
「投資を始めたいけど、失敗が怖い」
「何から始めればいいかわからない」
「周りに相談できる人がいない」
こんな不安を抱えている会社員の方は多いのではないでしょうか。
実は、投資で最も大切なのは「知識」よりも「マインドセット」です。1年目に痛い目を見たからこそ、今では冷静に資産形成を続けられている人は多いのです。
本記事では、投資初心者が最初の1年で学んだ5つの教訓を、具体的な失敗談とともにお伝えします。
教訓1：「余剰資金で投資する」は想像以上に難しい
「余剰資金で投資しましょう」という言葉、投資の入門書には必ず書いてあります。しかし、実際にやってみると、これが想像以上に難しいのです。
ある会社員が陥った失敗
投資を始めた当初、「生活費以外は全部投資に回そう」と意気込む人は多いものです。毎月の手取り25万円のうち、家賃と食費を除いた8万円を全額投資に回すケースを考えてみましょう。
しかし、3ヶ月目に問題が発生。冷蔵庫が壊れたのです。修理代5万円が払えず、投資信託を売却する羽目になりました。
学んだこと
- 生活防衛資金：最低でも生活費3ヶ月分は現金で確保しておく
- 投資は「残ったお金」ではなく「確保したお金」で：先に投資額を決めて、残りで生活する発想は危険
- 急な出費は必ず起きる：家電故障、冠婚葬祭、病気…想定外の出費は「想定内」として準備する
また、生活防衛資金の適正額を把握しておくことで、安心して投資を続けられます。
ITアライグマ教訓2：「暴落時に買い増す」と言うのは簡単だが実行は別
投資本やYouTubeでは「暴落は買い場」「狼狽売りはダメ」と繰り返し言われます。頭では理解していても、実際に暴落を経験すると、理性が吹き飛びます。
コロナショックでの体験
2020年3月、コロナショックで株価が急落しました。投資歴1年未満の人にとって、含み益が一気に含み損に転じるのは非常に動揺する体験です。
- 3月初旬：含み益5万円 → 「まだ大丈夫」
- 3月中旬：含み損10万円 → 「やばい…」
- 3月下旬：含み損20万円 → 「もう無理、売ろう」
結局、底値付近で売却してしまう人は多いものです。その後、株価は急回復し、売らなければ大きな利益が出ていたはずでした。
学んだこと
- 自分のリスク許容度を過信しない：「20%下落しても平気」と思っていても、実際に経験すると動揺する
- 投資額を調整する：暴落時に狼狽売りするなら、投資額が多すぎる証拠
- 暴落前にルールを決めておく：「〇〇%下落したら買い増す」など、事前にルール化しておく
また、狼狽売りを防ぐルールを事前に決めておくことで、感情的な判断を避けられます。
ITアライグマ教訓3：「分散投資」の意味を誤解していた
「分散投資が大事」という言葉を聞いて、複数の投資信託を買えばいいと思う人は多いものです。しかし、それは大きな誤解です。
よくある失敗例
投資を始めた当初、「分散のため」に5つの投資信託を購入するケースを考えてみましょう。
- 日本株インデックス
- 米国株インデックス
- 全世界株インデックス
- 新興国株インデックス
- 先進国株インデックス
しかし後で気づいたのですが、全世界株インデックスには日本株・米国株・新興国株・先進国株がすべて含まれています。つまり、同じものを重複して買っていたのです。
学んだこと
- 投資信託の中身を確認する：「何に投資しているか」を必ず確認する
- オルカン1本でも十分分散されている：全世界株式は約50カ国・数千銘柄に分散
- シンプルが正義：複雑にするほど管理コストが増え、判断ミスも増える
また、インデックス投資の現実と戦略を理解しておくと、シンプルな投資の力がわかります。
ITアライグマ教訓4：「周りと比較しない」ことの難しさ
SNSを見ると、投資で大きく儲けた話がたくさん目に入ります。「月利10%達成！」「1年で資産2倍！」といった投稿を見ると、自分の堅実な積立投資がバカらしく思えてきます。
FOMOに陥る例
2021年、仮想通貨バブルの最中、多くの人がFOMO（Fear Of Missing Out：取り残される恐怖）に陥りました。
- 周りの同僚が「ビットコインで100万円儲かった」と話している
- SNSでは「今買わないと遅い」という投稿であふれている
- 自分だけ取り残されている気分になる
結局、高値掴みで仮想通貨を購入し、その後の暴落で大きな損失を出してしまう人は少なくありません。
学んだこと
- 成功談はサバイバーバイアス：儲かった人だけが発信し、損した人は黙っている
- 自分の投資方針を守る：流行に流されず、決めた方針を継続する
- SNSと距離を取る：投資系の情報収集は週1回程度に制限する
また、資産形成の停滞期を乗り越える思考法を身につけると、周りに流されにくくなります。
ITアライグマ教訓5：「長期投資」は時間との戦いではなく、自分との戦い
「長期投資が有利」という話は誰もが知っています。しかし、実際に長期投資を続けることは、想像以上に難しいのです。
なぜ長期投資は難しいのか
- 成果が見えにくい：日々の値動きに一喜一憂してしまう
- 誘惑が多い：「もっと効率のいい方法があるのでは？」と思ってしまう
- 飽きる：同じことを続けるのは退屈
何度か「もう売って別の投資をしよう」と思う人は多いものです。特に、相場が好調で「今売れば利益確定できる」と思ったときが一番危険です。
長期投資を続けるコツ
- 証券口座を見る頻度を減らす：月1回程度に制限する
- 自動積立を設定する：意思決定の機会を減らす
- 投資以外の楽しみを持つ：投資に依存しない生活を心がける
また、サイドFIREの数学的根拠を理解すると、長期投資のモチベーションが維持しやすくなります。
ITアライグマケーススタディ：投資1年目の山田さん（28歳）が学んだこと
状況（Before）
山田さん（仮名）は、IT企業に勤務する28歳の会社員です。年収は420万円で、投資経験ゼロの状態から資産形成を始めました。
- 貯金：50万円（生活防衛資金として確保）
- 投資経験：なし
- 目標：老後資金2000万円の準備
- 不安：何から始めればいいかわからない
行動（Action）
山田さんは以下の対策を導入し、行動を変えました。
- 証券口座開設：楽天証券でつみたてNISA口座を開設し、投資環境を整えました。
- 投資先選定：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を採用し、分散投資を徹底しました。
- 積立設定：毎月1日に3万円の自動積立を設定し、感情が入る余地をなくしました。
- 情報収集ルール：投資の勉強時間を制限したことで、迷いがなくなりました。
- 確認ルール：証券口座を見る頻度を減らした結果、日々の変動が気にならなくなりました。
結果（After）
投資開始から1年が経過し、以下の変化がありました。
- 投資元本：36万円（月3万円×12ヶ月）
- 評価額：約38万円（含み益約2万円）
- 「投資は怖い」という意識が「投資は退屈」に変化
- 家計管理の習慣が身につき、貯蓄率がアップ
ハマりポイント
山田さんが最も苦労したのは「暴落時のメンタル管理」でした。2023年秋の調整局面で含み損を抱えた際、何度も売却を考えたそうです。
しかし、「売らなければ損は確定しない」という言葉を思い出し、積立を継続。結果的に株価は回復し、含み益に転じました。
ITアライグマ1年目を乗り越えるための実践チェックリスト
最後に、投資1年目を乗り越えるための実践チェックリストを紹介します。
投資開始前のチェック
- 生活防衛資金（生活費3〜6ヶ月分）を現金で確保したか
- 毎月の投資可能額を把握したか
- 投資の目的と期間を明確にしたか
投資中のチェック
- 証券口座を見る頻度を週1回以下に制限しているか
- SNSの投資情報に振り回されていないか
- 自分の投資方針を文書化して見返しているか
暴落時のチェック
- 事前に決めたルール（買い増し、ホールド等）を守れているか
- 感情的な判断をしていないか
- 相談できる人（FP、先輩投資家など）がいるか
また、資産形成と使うお金のバランスを意識することで、無理のない投資が続けられます。
失敗しない証券会社選びのポイントは、手数料の安さとツールの使いやすさです。
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ITアライグマまとめ
投資初心者が1年目で学ぶべき教訓は、「知識」よりも「マインドセット」に関することが多いです。
- 余剰資金の確保：生活防衛資金を確保してから投資を始める
- 暴落への備え：自分のリスク許容度を過信しない
- シンプルな投資：オルカン1本でも十分分散されている
- 比較しない：他人ではなく過去の自分と比較する
- 長期投資のメンタル：何もしないことが最も難しい
投資で最も大切なのは「続けること」です。1年目の失敗は誰にでもあります。大切なのは、その経験から学び、次に活かすことです。
ITアライグマ
